今年法国发生的多起与天气相关的灾害为2024年的保险价格描绘了一幅悲观的前景。
风暴“弗雷德里科”袭击法国，风速超过每小时100公里。北方地区已做好应对暴雨的准备，预计其他地区也将面临暴风雨甚至洪水的威胁。几周前，飓风Ciarán横扫法国西北部海岸，造成了显著的破坏，紧随其后的是弗雷德里科。整个欧洲的死亡人数已达到16人，法国北部遭遇了严重洪灾，130个城市受到影响。
根据法国保险联盟的估计，风暴Ciarán和多明戈斯造成的损失约为13亿欧元，使其成为法国与风暴相关的最大经济损失之一。保险联合会指出：“Ciarán和多明戈斯已在法国大陆最具破坏性的风暴中排名第五。”
法国家庭和企业面临的一个重要问题是，这些极端天气事件是否会导致保险价格上涨。要理解气候变化和极端天气如何影响保险费，必须掌握保费的计算方法。保费是定期支付给保险公司的金额，通常包括风险评估、安全保障、运营成本和税收等多个因素。因此，保险价格受到多种变量的影响，包括与天气相关事件的频率和规模。
例如，保险公司根据气象机构发布的数据进行预测，以计算保险价格。法国保险公司联合会在2021年的一份报告中指出，赔偿金额有所上升。该机构表示，1990年至2009年期间（不包括1999年因风暴造成的损失）的平均年赔偿额为20亿欧元，而2010年至2019年期间的平均赔偿额高达28亿欧元。这一趋势似乎没有很快停止的迹象：去年是全球气候前所未有的一年，欧洲各地发生了严重的干旱和火灾，而2023年可能会超过这一趋势。
根据法国RMC电台援引的咨询公司Facts & Figures和Addactis的数据，到2024年，家庭保险的平均上涨幅度预计在6%至7%之间。法国央行在2021年对气候变化金融风险的初步评估中指出，法国最脆弱地区的自然灾害可能会增加2至5倍。根据央行的数据，到2060年，为了弥补这些损失，保费将上涨130%至200%——这意味着每年的涨幅在2.8%至3.7%之间。
法国政府对此问题高度重视。经济部长布鲁诺·勒梅尔和生态转型部长克里斯托夫·巴姆苏于5月成立了一个特别工作组，调查气候风险的可保性。由于未来30年的赔偿费用可能达到700亿欧元，法国政府希望“保证自然灾害赔偿制度的可持续性”，并称其为“关键的恢复工具”。该工作组计划于2023年12月向部长们提交建议。
恶劣天气导致的保险费率上涨不仅是欧洲面临的问题。在美国，加州发生山火后，最大的保险公司州立农场保险公司宣布将在整个加州“停止接受包括所有商业和个人财产和意外伤害保险在内的新申请”。此外，在路易斯安那州和佛罗里达州等遭受气候灾害的州，居民也在努力支付保单。
在法国，房客和共有人都必须投保。此外，再保险——为保险公司提供的保险——是政府与这些公司之间的一种合作关系，旨在限制与不可保险区域相关的风险。然而，该基金自2015年以来一直处于赤字状态，目前正在游说增加财政捐款。
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